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“최고 18% 수익” 원금보존추구형 ELF

IBK기업은행(www.ibk.co.kr)은 원금보존추구형 ELF 상품인 동부 지수연계 증권투자신탁 ELS-파생형 제1호를 오는 18일까지 판매한다.이 펀드는 총 투자기간 1년6개월로 KOSPI 200지수를 기초자산으로 하여 투자기간 중 최초기준지수 대비 20% 초과 상승하락 여부 및 만기 시 평가지수수준에 따라 최대 18%까지 수익을 추구할 수 있다. 지수가 상승하면 최고 18%, 하락해도 최고 15% 수익이 가능하며, 낙아웃(Knock-Out) 달성 후에도 만기 시 만기지수가 반대방향으로 상승하거나 하락할 경우 추가 수익이 가능한 점이 기존의 원금보존추구형 상품과 차별화된다. 최소 가입금액은 100만원이며, 100억원 한도로 선착순으로 판매한다. 기업은행 담당자는 현재 지수 수준이 부담돼 펀드 투자를 망설이거나, 원금보존을 추구하면서도 주식시장에 따라 예금금리 이상의 수익을 추구하는 법인 및 개인 고객 모두에게 적합한 상품이라고 말했다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-11-15 21:44

마이너스 금리… 다시 적금에 몰리는 이유는

갈 곳을 찾지 못하는 자금이 은행으로 몰리면서 적금 가입자가 늘어나고 있다.오래된 재테크 수단으로 취급받던 정기적금은 금융위기 이후 안전자산 선호 속에 반짝 인기를 끌다가 다시 감소하는 듯했지만 최근 다시 증가세를 보이고 있다. 15일 한국은행에 따르면 9월 예금은행의 정기적금 잔액은 21조5천66억원을 기록하며 최대치를 경신했다. 전월 대비 증가액은 3천699억원으로 14개월 만에 최대치다. 지난해 말부터 감소세로 돌아섰던 정기적금 잔액은 올해 4월부터 다시 증가하기 시작했다. 3월에 19조7천339억원까지 떨어졌던 정기적금 잔액은 4월 19조9천350억원으로 늘었고, 5월 20조3천194억원, 7월 20조9천14억원, 9월 21조5천66억으로 꾸준히 증가하고 있다.정기적금 잔액은 지난 2004년 11월 20조473억원을 마지막으로 줄곧 20조원을 밑돌았으나, 지난해 8월 5년여 만에 20조원을 돌파한 바 있다. 그러나 금융위기 이후 화려하게 부활한 적금은 주식시장이 살아나고 경기회복세 속에 다시 감소하는 경향을 보였다. 지난해 초만 하더라도 1월 16조1천226억원, 3월 17조3천520억원, 5월 18조5천812억원, 7월 19조7천634억원으로 매달 뚜렷한 증가세를 보였던 정기적금은 차츰 증가세가 둔화되다가 지난해 12월부터 감소세로 돌아섰다. 그러나 낮은 금리의 은행을 떠났던 자금이 마땅한 투자처를 찾지 못하고 다시 은행으로 쏠리면서 예ㆍ적금 모두 증가하는 추세다. 1년 미만 단기로 자금을 굴리는 예금에도 부동자금이 대기하고 있지만, 워낙 금리가 낮다보니 상대적으로 금리가 높은 장기, 복리 상품에 눈을 돌리는 이들이 있는 것이다. 특히 적금의 인기가 주춤하다가 다시 증가한 데는 은행 마케팅의 힘도 컸다는 분석이다. 한 시중은행 관계자는 최근 인기를 끌고 있는 복리상품은 적금 중심이고, 스마트폰 관련 상품도 예적금이 함께 나오면서 적금에 대한 고객들의 관심이 높아졌다고 말했다. 복리 상품은 원금에 대해서만 이자가 붙는 단리와 달리, 원금에 이자를 계산한 뒤 붙어난 원금에 다시 이자를 덧붙이기 때문에 금리상승 효과가 있다. 실제로 복리상품을 보면 예금은 국민은행의 KB국민UP정기예금 정도가 예금상품이고 나머지는 적금상품이다. 신한은행의 월복리적금, 우리은행 월복리 연금식 적금, 하나은행의 비과세복리적금, 농협의 채움 월복리적금 등이 있다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-11-15 20:25

이자폭탄, 조금만 살펴도 피할 수 있어요

대출을 받은 서민이라면 단 한 푼이라도 줄이고 싶은 게 대출이자다.하지만 제대로 알지 못해 줄일 수 있는데도 이자를 내는 경우도 많다. 금융감독원이 최근 서민들이 대출 이자 부담을 덜 수 있는 10대 수칙을 발표했다.금감원에 따르면 우선 대부업체를 이용할 때 중개인을 거치지 않고 직접 신청하면 금리를 낮출 수 있다. 일례로 L사의 경우 중개업체를 통하면 최고 금리가 연 44%지만 직접 신청하면 38%로 6%p나 깎아준다. 특히 금감원은 대출 중개업자가 고객으로부터 수수료를 받는 것은 불법이라며 중개수수료 요구에 응하지 말 것과 이미 지급한 수수료도 금감원 등에 신고하면 돌려받을 수 있다고 강조했다.이미 받고 있는 고금리 대출이라도 저금리로 계약 갱신이 가능한지 금융회사와 적극 협상해 보는 것도 방법이다.상당수 대부업체는 기존 고객이 추가대출 등을 통해 계약을 갱신할 때 기존 대출금까지 인하된 금리를 적용한다. 일부 업체는 만기가 도래하지 않은 대출금도 고객이 금리 인하를 요구하면 바꿔주는 경우도 있다.연 20% 이상의 고금리 대출을 은행의 저금리 대출로 바꿔주는 자산관리공사(캠코)의 전환대출이나 한국이지론(www.egloan.co.kr)의 환승론을 알아보는 것도 필요하다. 금감원은 또 고금리 대부업체를 이용하기 전에 미소금융이나 햇살론 같은 서민전용 금융상품이 이용 가능한지 먼저 알아볼 것과 400여개 금융사의 900여개 대출상품 중 자신에게 맞은 상품을 일괄적으로 조회할 수 있는 한국이지론의 맞춤대출 안내서비스를 활용할 것을 조언했다. 스팸메일이나 휴대전화 문자 메시지처럼 불특정 다수에게 배포되는 대출 광고는 작업비, 신용상태 개선비 등의 명목으로 수수료를 미리 받은 뒤 잠적하는 경우가 많아 허위ㆍ과장 광고에 현혹되지 말라는 것도 금감원의 당부다.이선호기자 lshgo@ekgib.com- 미소금융햇살론 제도 적극 활용- 한국이지론서 신용등급 걱정 없이 유리한 조건의 상품 검색- 대부업체 이용 시 중개업체 통하지 말고 직접 신청- 기존 고금리 대출, 저금리 대출로 갈아타기- 고금리 대출 갱신 때 이자 인하 적극 협상- 신용회복위 채무조정제도, 법원 개인회생제도 활용- 중개수수료 요구 거부, 이미 낸 수수료도 돌려받을 수 있음- 스팸메일 허위과장광고 먹튀 주의- 불법 채권추심 휴대폰 녹음 등 객관적 증거자료 확보- 불법 사금융피해는 적극 상담 (국번없이 1332)금감원 추천 대출이자 줄이는 10대 수칙

금융·증권 이선호 기자 2010-11-15 20:25

임신·육아 특화 강화 ‘KB고운맘S카드’

KB카드(www.kbstar.com)는 기존 KB고운맘카드의 임신출산육아 관련 서비스를 업그레이드 시킨 KB고운맘S카드를 15일 출시했다. 이 카드는 국민건강보험공단의 임신출산 진료비 지원 사업에 따라 임신출산 진료비를 기존 KB고운맘카드와 같이 총 30만원 이내(정부지원금 1일 4만원 한도)에서 지원하며, 병원업종 최고 10% 할인, 마이원 할인적립 서비스 추가, 기저귀분유유아용품 등 출산육아 관련 온오프라인 제휴 할인 서비스를 강화한 것이 특징이다. 종합병원, 일반병원, 치과, 한의원, 동물병원 등 전국 모든 병원업종에서 건당 10만원 이상 이용 시 10%, 건당 10만원 미만 이용 시 5% 할인 혜택을 제공한다. 이 밖에 고운맘S카드 특화 제휴사(홈플러스몰, 일동후디스몰, GS샵, CJ몰, AK몰)와 마이원 멤버십 제휴사(마르쉐, 탐앤탐스, 레드망고, 교보문고 등)에서 할인 또는 포인트 적립 혜택을 받을 수 있는 마이원 멤버십 서비스와 함께 병의원 업종, 전국 주요 백화점/대형할인점/인터넷쇼핑몰, 출산/육아 관련 할인 서비스 제휴사 이용 시 2~3개월 무이자 할부 혜택도 상시 제공한다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-11-15 20:25

코스피200 지수연동예금 농협, 15일까지 한시판매

농협은 코스피200 지수와 연계해 수익이 결정되는 지수연동예금 10-11호(1년 만기)를 15일까지 판매한다. 상승낙아웃형 상품은 만기 때 지수가 최초가 대비 25% 상승 시 연 14.75%의 수익을 내며 장중가를 포함해 지수 상승폭이 최초 지수 대비 25%를 초과하면 수익률이 연 4.0%로 조기 확정된다. 또 만기 지수가 최초가 대비 5% 이상 상승하면 연 6.3%의 수익을 얻을 수 있는 디지털상승형 상품과 만기 지수가 최초가와 같거나 하락하면 연 5.65%의 수익을 주는 디지털하락형 상품도 있다.개인과 법인 투자자 모두 100만원 이상씩 농협중앙회 전국 지점 및 인터넷뱅킹을 통해 가입할 수 있다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-11-08 20:49

서민대출 ‘새희망홀씨’ 뭐가 달라요

은행들이 이번주 서민대출 상품인 새희망홀씨대출을 일제히 선보인다.은행마다 기준금리나 금리 감면 조건 등이 다르므로 꼼꼼히 비교해보고 선택하는 것이 유리하다.8일 은행권에 따르면 국민은행은 이날 KB새희망홀씨대출을 출시한다. 이 상품은 연 12.0~14.0%의 확정 금리가 적용되지만, 정상적으로 상환하는 고객에게는 3개월마다 금리를 0.2%p씩 깎아준다. 이에 따라 신규 대출을 받은 지 5년이 지나면 금리가 일반 신용대출 금리 수준인 연 8.0~10.0%로 낮아질 수 있다.기초생활수급권자와 한부모 가정, 다문화 가정, 3자녀(만 20세 미만) 이상 부양자, 부모(만 60세 이상) 부양자 등은 금리가 최고 1.0%p 낮게 적용된다.신한은행의 상품은 우대금리 1%p를 적용하면 대출 금리가 연 7.5~12.5% 수준이다. 금리 우대 조건에 기초생활수급권자 등 소외계층뿐만 아니라 아파트관리비 자동이체 및 공과금 이체, 급여 이체 등 거래 실적도 포함된다.만기를 연장하면 과거 약정 기간에 원금 연체가 없는 경우 최장 5년간 연 0.2%p씩, 총 1.0%p까지 추가로 금리를 낮춰준다.우리은행의 상품은 코픽스(COFIX자금조달비용지수)를 대출 기준금리로 삼는다. 은행의 다양한 자금조달 수단을 활용해 지수를 산출하는 코픽스에 연동하는 대출은 금리 변동성이 다른 대출 상품보다 상대적으로 낮아서 금리 상승기에 차입자에게 유리하다.하나은행 상품은 대출 금리가 신용도에 따라 연 8%대와 12%대 사이에서 결정된다. 마이너스 통장 방식의 한도 대출이 가능한 것이 장점이다. 전자금융수수료와 중도상환수수료 면제 혜택도 준다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-11-08 20:49

보금자리론 고정금리 0.3%P 인하

한국주택금융공사(사장 임주재)는 공사 홈페이지(www.hf.go.kr)를 통해 보금자리론 고정금리를 1일부터 0.3%포인트 인하한다. 이에 따라 은행권의 단기 변동 대출금리 수준으로 장기 고정금리 대출 이용이 가능해져 서민층이 안정적으로 내 집을 마련할 수 있는 기회가 확대될 것으로 전망된다.11월에 적용되는 u-보금자리론 기본형 금리는 연 5.2%(10년만기)5.45%(30년만기)이며, 고객이 이자율 할인옵션 등을 이용할 경우 최저금리는 5.0%이다. e-보금자리론과 t-보금자리론을 이용할 경우 각각 0.2%포인트와 0.4%포인트의 금리가 가산된다. 변동금리에서 고정금리로 전환되는 u-보금자리론 설계형의 최저금리는 3.71%(CD연동형)이다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-11-01 22:28

농협, 스마트폰 가입 예금상품 판매

농협(www.nonghyup.com)은 스마트 폰으로 농협 금융거래를 하는 사용자가 급증함에 따라 스마트폰으로 예금을 가입하면 금리를 더 얹어주는채움정기예금을 판매한다. 가입대상은 개인으로 농협에서 제공하는 스마트폰 뱅킹서비스인 NH스마트뱅킹에 가입한 안드로이드폰 이용고객이면 누구나 가입이 가능하다. 11월부터는 아이폰 4G 이용고객도 가입이 가능하다. 고객은 1인 1계좌에 한해 가입이 가능하며 가입한도는 100만원 이상 최대 2천만원 한도로 총판매한도가 500억원이므로 한도가 소진되면 판매가 중단된다.농협 관계자는스마트폰으로 채움정기예금에 가입하면 영업점에서 가입할 때보다 최대 0.7% 높은 연 4.11%(1년 만기, 10월 25일 기준)의 금리를 받을 수 있어 판매한도가 조기 소진될 가능성이 높다고 설명했다.예금금리는 국고채 금리에 연동하여 매일 고시되며 최종해지를 포함해 3회 이내에서 중도분할인출이 가능하다. 단, 중도인출 시 인출금액의 경과기간별 중도해지 금리가 적용된다.농협은 지난 4월 NH스마트뱅킹을 처음으로 출시하였으며, ▲우수농산물인증조회 및 쇠고기(한우)이력조회 서비스 ▲로또 당첨조회서비스 등 농협만의 차별화된 서비스로 출시 5개월여 동안 25만명의 고객을 확보하는 등 폭발적인 성장을 거듭하고 있다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-11-01 19:59

실질금리 ‘마이너스’ 시대 ‘펀드+적금’ 결합상품 괜찮네~

저금리 시대를 맞아 마땅한 투자처를 찾지 못한 투자자들 사이에서 펀금(펀드＋적금)이 새로운 대안으로 떠오르고 있다.1일 금융업계에 따르면 펀금이란 펀드와 적금의 앞글자와 뒷글자가 각각 합쳐져서 만들어진 신조어로 종자돈을 만들고 싶지만 적금에 돈을 넣자니 이자가 연 3%대여서 너무 낮고, 그렇다고 펀드에 돈을 넣자니 원금손실 위험이 높아 불안하다는 투자자들에게 각광받고 있다.펀금은 시장 상황에 따라 적금과 펀드 투자 비율이 달라진다는 게 최대 특징이다. 은행에서 알아서 비율을 조절해 주기 때문에 투자자는 따로 신경 쓸 필요가 없다. 즉 주가가 많이 올랐으면 적금 비중을 높여 안전성을 취하고, 반대로 주가가 많이 떨어졌으면 펀드 비중을 높여 고수익을 노리는 방식이다.올 들어 시중은행들은 펀금상품을 앞다퉈 선보이고 있다.한국씨티은행은 지난달 25일 참 똑똑한 펀드+적금 이체 서비스를 내 놓았다.이 서비스는 코스피지수를 기준으로 투자 비중이 달라진다.투자자가 코스피지수 기준을 1900으로 고른 경우, 1개월 후 자동이체일에 코스피지수가 1900보다 낮으면 펀드 이체비율이 높아지고 코스피지수가 1900보다 높으면 적금 이체비율이 높아진다.코스피지수 기준은 이체 당일을 제외하곤 가입기간 중 언제든지 바꿀 수 있어 시장 상황에 따라 탄력적인 대처가 가능하다.KB국민은행이 최근 출시한 와이즈플랜 적금&펀드(기본형)도 고객이 가입한 펀드의 기준지수에 따라 펀드와 적금 투자비율이 달라진다. 은행이 알아서 적금과 펀드 납입액을 조절해 주기 때문에 회사일이 바쁜 직장인이나 금융지식이 얕은 고령자에게 알맞다는 평가다.지난 5월 IBK기업은행도 코스피지수 등락에 따라 적금과 펀드 이체비율이 자동으로 변하는 IBK적금펀드를 선보였다. 코스피지수 움직임에 따라 적금과 펀드 이체비율이 자동으로 커지거나 작아지는 구조다. 자동이체 전날 코스피지수가 기준지수보다 낮으면 펀드 적립비율이 늘어나고, 그 반대인 경우엔 적금 이체비율이 커진다. 펀금은 투자자가 별도 비용을 내지 않고서도 은행이 투자금액 등을 알아서 척척 처리해 주는 서비스를 누릴 수 있어 매력적이다. 하지만 은행이 미리 지정해 둔 특정 펀드와 적금에 가입해야만 혜택을 챙길 수 있고, 향후 주식시장이 장기간 활황세를 유지한다면 펀드에 100% 투자한 것에 비해 수익률이 낮을 수 있다는 점은 주의해야 한다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-11-01 19:59

‘미소금융’ 서민들 웃었다

저조한 실적으로 문턱이 높다고 비판받던 미소금융의 대출실적이 껑충 뛰었다.28일 미소금융중앙재단 및 경기도내 지점들에 따르면 저신용저소득자들에게 무담보무보증 대출을 해주는 미소금융사업은 지난 9월 한달 동안 923명에게 95억2천만원의 대출실적을 기록했다.이는 올해 초 미소금융 출범 이후 상반기 내내 월평균 250여건 안팎에 20억원 수준에 그쳤던 대출실적에 비해 4배 이상 급증한 것이다.이처럼 가파른 성장은 지속적인 지점망 확대와 기업은행별 특화상품을 도입했기 때문으로 분석된다.삼성미소금융재단은 지난달부터 화물지입차주(개인 소유의 차량을 운수회사 명의로 등록한 후 영업하는 자영업자)를 위한 전용 대출상품을 마련, 두달간 70여건의 대출을 성공시켰다.또 IBK미소금융재단(안산)은 지난 8월부터 미용사희망대출을 시작, 미용 관련 자격면허가 있는 사람들에게 창업자금이나 운영자금을 지원하고 있다. 이 상품은 지난 10개월간 전체 실적의 30%를 차지할 정도로 인기가 높다.이밖에 LG미소금융재단은 세탁업을 하고 있는 자영업자들의 자립을 위한 상품을, KB미소금융재단은 경기도의 무한돌봄사업 대상자에게 특화된 상품으로 지역성을 강화하고 있다.미소금융중앙재단 관계자는 자활을 지원하는 미소금융의 특성상 초기 실적이 부진했지만 지점망 확대와 대상을 특화한 상품들을 도입하면서 시너지 효과가 발생하고 있다며 내년에는 출연금 규모에 걸맞는 성과가 기대된다고 말했다. 이지현기자 jhlee@ekgib.com

금융·증권 이지현 기자 2010-10-28 21:28

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