카드사, 작년 1조6천억 원 순익…전년 대비 감소

지난해 전업카드사의 순이익이 전년보다 감소해 수익성이 약화한 것으로 나타났다. 연체율이 개선되고 조정자기자본비율도 규제비율을 크게 웃돌아 건전성 지표는 안정적 수준을 유지했다. 30일 금융감독원에 따르면 지난해 8개 전업카드사의 순이익(IFRS 기준)은 1조 6천463억 원으로 전년(1조 7천388억 원) 대비 5.3%(△925억 원) 감소했다. 가맹점수수료 수익은 줄었으나, 할부수수료 수익, 카드론 수익의 증가로 총수익은 1.6%(+3천887억 원) 증가한 25조 원을 기록했다. 대손비용, 자금조달비용, 마케팅비용 등 총비용은 2.1%(+4천812억 원) 늘어난 23조 3천547억 원을 나타냈다. 대손준비금 적립후 당기순이익(감독규정 기준)은 1조 2천937억 원으로 전년 동기 대비 6.1%(△843억 원) 감소했다. 지난해 신용카드 발급매수(누적)는 1억1천97만 매로 전년말 대비 5.6%(+591만매) 증가했다. 휴면카드 매수(1천55만 매)는 휴면카드 자동해지 기준 변경 등의 영향으로 전년말 대비 21.1%(+184만 매) 증가했다. 체크카드 발급매수는 1억1천94만 매로 전년보다 0.6%(△64만 매) 감소했다. 신용체크카드 이용액은 874조 7천억 원으로 전년 대비 5.1%(+42조 1천억 원) 증가했다. 기업구매전용카드, 국세카드납부를 제외하면 신용체크카드 이용액은 829조 2천억 원으로 전년보다 6.3%(+49조 5천억 원) 늘었다. 신용카드 이용액은 701조 원으로 전년 대비 5.6%(+37조 원), 체크카드 이용액은 173조 7천억 원으로 전년 대비 3.0%(+5조 1천억 원) 증가했다. 카드대출(현금서비스카드론) 이용액은 전년 대비 1.3%(+1조 4천억 원) 늘어난 105조 2천억 원을 나타냈다. 카드론 이용액은 증가한 반면, 현금서비스 이용액은 감소했다. 카드사 연체율(총채권 기준)은 1.43%로 전년말 대비 0.05%p 하락했다. 신용판매 부문 연체율은 0.69%로 전년말 대비 소폭 줄었고, 카드대출 연체율은 전년말 대비 0.15%p 개선된 2.29%를 보였다. 조정자기자본비율은 22.3%로 전년말(22.9%)에 비해 소폭 하락(△0.6%p)했으나 규제비율(8%) 대비 높은 수준을 유지했다. 레버리지비율은 4.8배(규제비율: 6배 이내)로 전년말과 같았다. 금감원은 최근 코로나19로 인한 경기 및 소비위축 등으로 건전성 및 수익성 약화 등 잠재위험의 현실화 가능성에 대비해 건전성 및 유동성 현황을 주기적으로 모니터링할 계획이다. 민현배기자

박현주 미래에셋 회장 배당금 17억 원 기부…10년간 250억 원

미래에셋 박현주 회장이 미래에셋자산운용과 미래에셋캐피탈 주주총회에서 확정된 2019년도 배당금 전액을 기부한다. 2010년부터 이어진 박현주 회장의 미래에셋자산운용 배당금 기부는 이번 17억 원을 포함해 10년간 총 250억 원에 달한다. 이는 박 회장이 미래에셋그룹 전 계열사 중 유일하게 받는 배당이며, 기부금은 미래에셋박현주재단을 통해 장학생 육성 및 사회복지 사업에 사용된다. 대표적으로 미래에셋 해외 교환장학생 프로그램은 한국의 인재들이 넓은 세계에서 지식 함양 및 문화적 경험을 할 수 있도록 해외 교환학생 가운데 우수한 인재를 매년 700명씩 선발해 학비와 체재비를 지원하는 국내 최대 규모 교환학생 장학사업이다. 젊은이들의 희망이 되겠습니다란 기치 아래 2007년 1기 선발을 시작으로 지금까지 50개국에 5천817명의 학생들을 파견했다. 또한 국내장학생 3천475명을 비롯해 글로벌리더대장정 같은 글로벌 문화체험 프로그램과 전국 초등학교로 찾아가는 스쿨투어 및 가족이 함께하는 경제교실, 희망듬뿍 도서지원 등 다양한 국내외 교육프로그램 및 사회복지사업을 통한 참가자도 30만 명 (31만5천119명)이 넘는다. 박회장은 2000년 75억 원의 사재를 출연해 미래에셋박현주재단을 설립했다. 올해 20주년을 맞이한 미래에셋박현주재단은 배려가 있는 자본주의 실천을 위해 나눔문화를 확산시키고 있다. 민현배기자

서병기 IBK투자증권 신임 대표 “임기 내 자기자본 1조 원 달성”

IBK투자증권 서병기 신임 대표이사가 취임사를 통해 임기 내 자기자본 1조 원을 달성하겠다는 목표를 밝혔다. 30일 서병기 대표는 취임사에서 중소기업과 더불어 성장하는 자본시장의 리더로서 입지를 공고히 하겠다라면서 이를 위해 정책금융이 추구하는 사회적 가치와 자본시장 효율성을 접목하는 시너지 Organizer로서 역할을 충실히 하겠다라고 말했다. 이어 서 대표는 IBK금융그룹의 일원으로 상호 win-win의 시너지를 창출하겠다라면서 모행을 포함한 계열사 네트워크는 우리가 가진 최고의 자산이고 경쟁력이지만, 아무리 훌륭한 무기라도 장수의 실력이 따라야 제 역할을 할 수 있다라고 강조했다. 또 그는 자산관리영업 고도화를 위한 시스템과 프로세스를 만들겠다라면서 전문가 못지않은 금융지식을 갖춘 고객이 늘어나면서, 자산관리영업에 있어 최고 수준의 전문가적 역량이 요구되고 있다라고 전했다. 서 대표는 지속 성장을 위한 자본력 확충을 추진하겠다라면서 자체적인 수익성 확대뿐만 아니라 증자 등 모든 가능한 방법을 동원해 임기 내 자기자본 1조 원을 반드시 달성하겠다라고 강조했다. 마지막 서 대표는 임직원에게 전문가로서 역량을 갖춤으로써 스스로 자신의 일을 즐기고, 고객에게 만족을 드리며, 회사로부터 존중받는 인재가 될 것을 당부했다. 민현배기자

바젤 Ⅲ 최종안 6월 조기 도입…자금공급 확대 기대

금융당국이 바젤 Ⅲ 최종안 도입 시기를 앞당긴다. 조기 도입시 기업대출에 대한 은행의 자본규제 준수부담이 경감돼 기업 자금공급이 확대되면서 코로나19로 어려운 기업의 자금 상황에 도움이 될 것으로 전망된다. 금융위원회, 금융감독원은 바젤 Ⅲ 최종안 시행시기를 바젤위원회가 권고한 2022년보다 앞당겨 2분기부터 시행한다고 29일 밝혔다. 바젤 Ⅲ 최종안(Basel III : Finalising post crisis reforms)은 바젤위원회가 권고한 은행의 위험가중자산 산출 방식에 대한 개편안으로 2013년 이후 순차적으로 진행돼온 바젤Ⅲ 규제개편을 마무리한 것이다. 바젤 Ⅲ 최종안은 중소기업 대출의 위험가중치와 일부 기업대출의 부도시 손실률을 하향하는 내용 등을 포함한다. 기업대출 중 무담보대출과 부동산담보대출의 부도시 손실률(LGD)을 각각 45%40%, 35%20%로 하향한다. 자체 산출한 위험가중자산을 증액하는 부가승수(위험가중자산의 1.06배) 폐지한다. 신용등급이 없는 중소기업 대출에 대한 위험가중치를 100%에서 85%로 하향한다. 일반적으로 국내 중소기업들은 신용평가사를 통해 신용평가를 받지 않고 있어 대부분 등급이 없는 상태다. 중소기업 대출시 은행의 자본부담이 경감된다. 기업대출 비중이 높은 은행을 중심으로 BIS비율이 크게 상승하는 등 기업자금 공급규모를 확대할 수 있는 자본여력을 확보하게 될 것으로 전망된다. 금융당국은 최근 코로나 19로 어려운 중소중견기업 및 소상공인 등의 자금애로 해소에도 도움이 될 수 있을 것으로 기대했다. 금융당국은 국내은행과 은행지주회사 중 시스템구축 등 준비가 완료된 회사부터 6월말 BIS비율 산출시부터 순차적으로 시행한다는 계획이다. 시행범위는 바젤Ⅲ 최종안 중 신용리스 산출방식 개편방안이다. 대출 및 유가증권 투자 등에 따른 신용리스크가 통상 은행 위험가중자산의 80~90%를 차지한다. 은행의 BIS자기자본비율은 자기자본을 위험가중자산으로 나누어 산출하며 위험가중자산은 해당 은행의 신용운영시장리스크를 합산한 값이므로 신용리스크가 감소하면 은행의 BIS자기자본비율은 높아지게 된다. 바젤Ⅲ 최종안 중 운영리스크 규제 개편안은 금융사들의 시스템 구축 등 준비에 걸리는 시간 등을 고려해 예정대로 2022년 1월부터 시행할 계획이다. 금융위, 금감원은 제도 시행을 위해 필요한 은행업감독업무시행세칙 개정을 서둘러 마무리하고 금융사의 시스템 구축 및 검증 등의 실무준비가 차질 없이 이뤄지도록 적극적으로 지원할 예정이다. 민현배기자

금감원 “독립된 제재심위, 엄격·투명하게 운영”

금융감독원이 제재심의위원회 운영 내용과 해외사례를 29일 안내했다. 최근 제재심위에 대한 관심이 커지면서 소비자의 이해를 돕기 위해서다. 제재심위는 제재와 관련한 금감원장의 자문기구다. 제재심위 위원들은 법조계학계 등의 금융분야 전문가들로 위촉구성(Pool)된다. 중징계 건을 심의하는 대회의를 구성하는 위원 8명 중 금감원 내부위원은 당연직 1명(위원장)뿐이다. 나머지 당연직 위원 2명은 법률자문관(검사) 및 금융위 국장이며, 위촉위원 5명은 각계 전문가로서 안건 심의절차의 객관성을 최대한 보장한다. 매회의 위원 선정과 관련해 금감원장은 관여하지 않는다. 수석부원장이 제재심의위원 풀에서 안건에 따른 전문분야, 제척 여부 등을 고려한 실무 기준에 부합공정하게 선정한다. 검사제재업무 프로세스는 검사부서 검사 제재심의국 심사조정 제재심의위원회 심의의결 순으로 진행된다. 위원장(수석부원장)은 전면 대심방식 심의(대심제)를 중립적인 견지에서 운영하고, 민간위원 중심의 의견개진 내용을 토대로 심의의결하는 등 매회의 위원 선정과 회의운영의 불공정은 전혀 없다고 금감원은 설명했다. 대심제는 제재대상자와 검사국이 당사자로 함께 출석해 각각 의견발표 후, 상대방 주장에 대해 반박하거나 위원들의 질의에 답변하는 회의진행 방식이다. 금감원은 내부적으로 검사업무와 제재업무를 분리운영해 이해상충 방지 및 견제균형 원리를 적용하고 있다. 제재심의국이 검사국 검사결과에 대해 검사부서와 별도로 입증자료를 확인하고제재여부수준 등이 법령과 법리에 부합하는지 등을 실무적으로 엄격히 심사한다. 금감원 관계자는 검사(조사)업무를 담당하는 국내 다른 행정기관들 중 검사(조사) 및 심사업무를 분리운영하고 대심방식으로 제재절차를 진행하는 곳은 거의 없다라면서 그 어느 기관보다 공정하고 객관적인 제재절차를 토대로 심의한다라고 말했다. 이러한 엄정한 제재절차 프로세스를 기반으로 제재여부를 결정한 결과, 제재처분 관련 행정소송에 대한 금감원의 승소율은 약 95% 수준으로 여타 행정청에 비해 승소율이 높은 것으로 나타났다. 또, 금감원은 제재대상자의 충분한 방어권보장을 위해 제재심 개최 3일전부터 조치안건 전체에 대해 열람할 수 있도록 한다. 금융사는 제재예정내용에 대한 사전통지(제재심 개최전 10일 이상 기한 부여)에 대해 의견을 제출하며, 검사국은 금융회사의 의견에 대한 검토의견을 조치안에 기재한다. 금융사는 조치안건 열람을 통해 구체적인 제재내용 및 검사국 의견까지 확인한 후 회의에 참석해 제재의 적정성 여부 등에 대해 충분히 반박하고 의견 개진할 수 있다. 금감원은 주요 선진국 감독기구와 비교해 투명하고 공정한 제재절차를 구축운영하고 있다고 강조했다. 미국 통화감독청(OCC, 감독심의위원회)과 영국 영업행위감독기구(FCA, 규제결정위원회)는 금감원 제재심의위원회와 유사한 위원회제도를 운영하고 있는데, 두 위원회 모두 내부임원이 위원장직을 맡고 있다. 영국 FCA 규제결정위원회를 제외하고는 우리나라처럼 대심제를 운영하고 있지도 않는다. 독일과 일본은 내부적으로 검사제재업무간 칸막이를 두지 않고, 검사국에서 검사 후 제재여부를 직접 결정하고 있다. 금감원은 제재시스템을 공정하고 객관적으로 구축운영하고 있지만, 국민의 눈높이에서 보완할 사항이 있는지를 겸허하고 자세히 다시 살펴보겠다라고 밝혔다. 민현배기자

40년간 은마APT 전세 101배 껑충…쌀값 3배·GDP 35배 증가

지난 40년간 강남 아파트값은 크게 상승하고 식재료 가격은 실질적으로 하락했다는 조사 결과가 나왔다. 강남구 은마 아파트의 경우 3.3㎡ 기준 전세가는 16만 원에서 1천629만 원으로 101배나 상승했다. 하나은행(은행장 지성규) 소속 하나금융경영연구소(소장 정중호)이 발표한 국내 주요 재화 및 서비스의 가격 추세 분석: 1980~2020에 따르면 지난 40년간 농수산물과 공산품 등 소비재 대부분의 명목가격 상승률이 국민 1인당 GDP 상승률보다 낮아 소비자가 체감하는 실질적 가격이 하락했다. 기술의 진보와 생산성 증대, 교역 확대 등으로 음료, 과자, TV와 같은 공산품의 체감 가격이 크게 하락했으며, 쌀과 닭고기 가격은 40년간 약 3배 상승에 그치는 등 대부분의 식재료 가격 상승률이 GDP상승률보다 낮아 체감 가격이 하락한 것으로 분석됐다. 서울 강남 아파트의 매매가는 약 84배, 전세가는 101배나 상승했으며, 커피 한잔 가격은 약 21배 상승하는 등 타 품목 대비 높은 가격 상승률을 보였다. 쌀값(4Kg 환산 기준)은 3천 원에서 9천500원으로 3.2배, 닭고기는(1Kg 환산 기준) 1천400원에서 4천656원으로 3.3배 상승, 상추가 8.5배 수준으로 상승하는 등 대부분의 식재료 가격이 40년간 약 9배 미만 상승하는 데 쳤다. 같은 기간 1인당 GDP 상승률은 원화 기준 35.5배, 달러 기준 18.5배에 달했다. 반면, 수박(16.7배), 배추(12.5배) 등은 타 식재료 품목 대비 상대적으로 높은 가격 상승률을 나타냈다. 서울 강남 아파트 값은 1인당 GDP 상승률 대비 높은 상승률을 보였다. 강남구 은마 아파트의 경우 3.3㎡기준 매매가가 1980년 약 77만 원에서 6천469만 원으로 40년간 84배가량 상승했고, 전세가는 16만 원에서 1천629만 원으로 101배나 상승했다. 국산 중형 자동차 가격은 1980년 389만 원에서 현재 2천390만 원으로 6.1배 상승했다. 콜라는 4.5배(1.5ℓ 기준), 소주가 5.1배(출고가 기준), 영화 관람료가 6.7배 올라, 1인당 GDP 상승률에 비해 낮은 상승률을 보여 실제 체감 가격이 하락했다. 또한, 기술 진보와 생산성 증대, 대체재의 대중화 등으로 컬러 TV(20인치 기준)와 국제전화(한국-미국 1분 기준)는 명목가격 자체가 각각 45%, 77% 떨어졌다. 1990년 690원이던 시간당 최저임금은 2020년 8천590원으로 명목상 12.4배 상승해 지난 30년간 국민 1인당 GDP 상승률(원화 기준 7.9배, 달러 기준 4.8배)보다 많이 인상된 것으로 나타났다. 공무원 월급(7급 초봉 기준)은 같은 기간 23만9천 원에서 현재 188만 원으로 7.9배 상승했고, 사병 월급(육군 병장 기준)은 1980년 3천900원에서 54만1천 원으로 무려 139배 수준으로 올랐다. 데이트 비용(영화 관람과 식사 및 커피 기준)은 1990년에는 1만8천800원, 현재는 약 6만1천200원이 필요해 8.6배가량 늘었으나, 이 데이트 비용을 버는 데 필요한 아르바이트 근로 시간(최저시급 기준)은 1990년 28시간에서 현재 8시간으로 감소했다. 하나금융경영연구소 정훈 연구위원은 이번 연구는 수치상 평균값을 기준으로 한 분석이기 때문에 최근 심화한 소득 양극화를 고려하면 저소득층의 체감 물가와는 차이가 있을 수 있다라고 설명했다. 민현배기자

산은·기은·신보, 30일부터 회사채·CP 차환 프로그램 개시

산업은행(회장 이동걸), 기업은행(은행장 윤종원), 신용보증기금(이사장 윤대희)은 30일 회사채단기자금시장 안정화 도모를 위해 회사채CP 차환 프로그램을 개시한다. 정부의 코로나19 관련 금융시장 안정화 방안의 일환이다. 30일엔 우선 시장상황에 맞춰 기관 자체적으로 일정 규모의 CP 매입 및 회사채 차환 수요조사 절차 등을 진행한다. 4월부터는 본격적으로 총 3조 9천억 원 규모(산은 3조 4천억 원, 기은 5천억 원)의 회사채(1조 9천억 원) 인수 및 CP(2조 원) 매입을 시행한다. 이와는 별도로, 산업은행은 신용보증기금(신용보강)과 협업해, 최근 코로나19에 따른 일시적 유동성 어려움 등으로 신용도가 하락한 기업(예: A1A2)의 CP를 매입하는 체계를 구축할 계획이다. 내주 중 기관별 관련 내규, 시스템, 내부 승인절차 등을 마무리한 후, 4월부터는 체계를 가동해 본격적으로 신용도가 하락한 기업의 CP 매입 지원에 나설 예정이다. 산업은행, 기업은행, 신용보증기금은 이번 프로그램을 통해 시장 전반에 걸친 위기 상황에 신속히 대처해, 회사채 및 단기자금시장의 안정화 지원 등 정책금융 역할을 강화할 수 있을 것으로 기대했다. 민현배기자

투교협, 절세 돕는 ‘2020년 금융투자 절세가이드’ 발간

전국투자자교육협의회(의장 나재철, 이하 투교협)는 금융소비자들의 금융 투자 절세관련 이해를 돕고자 2020년 개정판 금융투자 절세가이드를 발간했다고 26일 밝혔다. 투자자들의 절세전략에 대한 높은 관심을 반영해, 투교협이 2009년부터 12년 연속 발간해 온 절세 가이드북은 복잡할 뿐만 아니라 자주 바뀌는 금융관련 세제를 투자자의 입장에서 이해하기 쉽도록 망라하고 있다. 특히, 이 책자는 커피 한 잔 값으로 부동산 투자가 가능한 공모리츠부동산펀드, 내 손으로 하는 해외주식 직구, 소액으로 전 세계 자산에 분산투자하는 ETF 등 투자자들의 주요 관심 상품관련 세제를 명쾌하게 설명하고 있다. 또한, 내년까지 연장된 비과세 만능통장인 ISA와 노후보장과 세액공제로 절세가 가능한 IRP 소개와 함께 올해 꼭 기억해야 할 금융관련 개정 세법 내용과 비과세 및 분리과세 활용 정리표 등을 상세하게 수록하고 있다. 투교협 곽병찬 사무국장은 모든 장기 투자자가 추구해야 할 목표는 세후 실질 소득의 극대화다라는 투자의 대가 존 템플턴의 말처럼 현명한 투자자라면 수익 못지않게 세금은 줄이는 방법을 찾아야 할 것이라면서 이 절세 가이드북이 실질적 도움이 될 것으로 기대한다라고 말했다. 투교협은 이 가이드북을 증권사 등 금융투자회사와 전국의 공공도서관에 배부하고, 수요강좌 등 집합교육 교재로도 활용할 계획이다. 또한 일반인들도 손쉽게 참고할 수 있도록 투교협 홈페이지(www.kcie.or.kr)에 e-Book 형태로 게시할 예정이다. 민현배기자

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